Вчера, 4 августа 2019 года, в России вступил в силу закон № 320-ФЗ о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Жилищное страхование остается добровольным, а государство по-прежнему гарантирует получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС.
Но появилась новая обязанность у местных властей: заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, а в дальнейшем развитие жилищных страховых программ станет одним из ключевых показателей при оценке эффективности работы губернаторов. Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно: в первую очередь это стихийные бедствия, которые чаще всего встречаются в регионе – природные пожары, наводнения, землетрясения или ураганы.
Во-вторых, если регион посчитает нужным, в этот же полис будут включены техногенные катастрофы, теракты, бытовые пожары в домах и квартирах, затопления подъездов из-за аварии канализации, взрывы бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям.
Стоимость страховки будет зависеть от набора рисков, стоимости жилья и местных тарифов. В среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв. метров сможет защитить ее от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 рублей. Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре – для их жителей новые правила ничего не изменят. Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она по 1,87 руб. за кв. метр. На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.
Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится: достаточно т поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции. Страховой договор будет считаться автоматически заключенным с месяца, следующего за датой оплаты. Такие обновленные платежки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 году.
Полученные суммы будут зависеть от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путем умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения. Это покроет 20% стоимости нового среднестатистического жилья. Еще 80% компенсирует государство. А дальше у пострадавших будет выбор: получить квартиру из муниципального фонда или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где и когда угодно. Раньше такого выбора не было: государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате. Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5 - 2,5 млн. рублей – в регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат. При этом на полную компенсацию рассчитывать не стоит. За дорогую отделку или престижный район придется доплачивать самому. Чтобы получить полную компенсацию, нужно заключать дополнительный страховой договор, по которому стоимость жилья оценивается индивидуально.
К страховым случаям относят:
- аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации;
- залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы;
- взрывы, кроме террористических актов;
- буря, ураган, смерч, вихри с осадками, например, с сильным ливнем или градом;
- взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения: например, если при взрыве газа в одной квартире пострадали сразу несколько собственников помещений;
- пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.
Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры. Так что выплатить компенсацию могут за порчу: стен; пола и потолка; окон, дверей, электрических, канализационных и водопроводных сетей; отделки помещения.
Но страховку вообще могут не выплатить:
- если причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру;
- если страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье, для того чтобы получить компенсацию.
При наступлении страхового случая владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы: аварийную службу, пожарную службу или полицию. Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.
Пока программа страхования жилья от ЧС начнет действовать в 14-ти регионов России, Челябинская область в этот проект не вошла.